Sobreendeudamiento: Cómo evitar las deudas después de Fiestas Patrias
Con la llegada de las Fiestas Patrias, muchas familias chilenas se enfrentan al dilema de cómo financiar sus celebraciones sin caer en deudas excesivas. Tania Olivera, abogada y socia de DefensaDeudores.cl, advierte que un porcentaje significativo de personas que optan por endeudarse en esta época termina pagando sus créditos mucho más tiempo del que duraron las festividades, extendiendo sus compromisos financieros hasta 2027. Según un estudio de Kantar Chile, el 58% de los encuestados están dispuestos a recurrir a créditos para gastos de celebración, lo que subraya la necesidad de una gestión financiera adecuada en estos días festivos.
Olivera enfatiza la importancia de establecer un presupuesto claro antes de embarcarse en cualquier forma de financiamiento. «Es fundamental preguntarse: ¿con cuánto se cuenta realmente?» explica. La abogada sugiere realizar una evaluación detallada de los ingresos y gastos, incluyendo el considerado gasto «hormiga» que a menudo pasa desapercibido. De esta manera, las familias pueden determinar si realmente necesitan un crédito, y, en caso de ser así, qué posibilidades tienen para devolverlo sin afectar su situación financiera futura.
El riesgo de que la deuda persista más allá de la celebración es un tema crítico para aquellos que optan por un crédito. Según Olivera, el mismo estudio indica que un 16% de quienes recurren a un financiamiento para las festividades del 18 de septiembre lo terminarán pagando hasta finales del 2026, y un 10% aún arrastrará esa carga financiera hasta el 2027. Para mitigar este riesgo, la especialista recomienda una regla sencilla: no destinar más del 25% del presupuesto mensual a deudas, lo que ayuda a mantener un equilibrio saludable en las finanzas personales.
Si la necesidad de un crédito es inevitable, Olivera recuerda a los consumidores la importancia de comparar opciones antes de firmar cualquier acuerdo. Las instituciones financieras están obligadas a proporcionar la Carga Anual Equivalente (CAE) y el Costo Total del Crédito (CTC), dos indicadores clave que pueden ayudar en la evaluación de los productos financieros. Además, la abogada sugiere utilizar herramientas como el comparador de créditos de consumo del Sernac, que permite acceder a distintas ofertas de manera gratuita y sencilla, asegurando así que los consumidores tomen decisiones informadas y no se precipiten ante las numerosas propuestas que suelen surgir en estas fechas.
Por último, para aquellos que ya enfrentan problemas de sobreendeudamiento, Olivera menciona que la Ley 20.720 ofrece soluciones como la renegociación y los procedimientos de quiebra, que permiten reorganizar las deudas según la capacidad real de pago de cada persona. La abogada hace un llamado a celebrar con moderación y a no comprometer las finanzas familiares en el proceso. «Si se va a endeudar, hágalo de forma responsable: cotice, revise las opciones disponibles y evite aceptar la primera oferta. Una buena alternativa es organizar la celebración en conjunto con otros, dividiendo los gastos, lo cual puede aliviar la presión financiera durante este tiempo festivo», concluye.
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